В прошлом году Минсельхоз России привязал ставку по льготным кредитам для аграриев к ключевой ставке Банка России, а следом банкам разрешили менять ее даже для ранее выданных кредитов. А буквально на днях по федеральным СМИ разлетелась новость: один из крупнейших банков России вышел из льготной программы АПК. То есть даже при таких раскладах банки считают игру рискованной.
О том, какое будущее ждет банки, которые остаются в программе, и аграриев, которые не могут обойтись без заемных средств, в интервью «Алтайскому крестьянину» рассказал заместитель директора регионального филиала Россельхозбанка Юрий Ревединский. В частности, он отметил, что не стоит прямо сейчас бежать закрывать «старые» кредиты, взятые еще под 5% годовых: они все равно остаются дешевле вновь выдаваемых для большинства заемщиков. Ну а программа льготного кредитования АПК была, есть и будет.
— Юрий Григорьевич, расскажите, с какими новостями мы входим в новый, 2025 год? Разумеется, нас интересуют изменения, которые ждут аграриев в вопросах льготного кредитования.
— В настоящее время мы продолжаем принимать заявки на краткосрочное и инвестиционное кредитование. Речь идет о так называемых «коротких» льготных кредитах сроком до 1 года на проведение сезонных полевых работ и инвестиционные кредиты сроком от 2 лет. В настоящее время мы ждем новое постановление Минсельхоза, в рамках которого будут анонсированы и выделены денежные средства для льготного финансирования аграриев.
— Под какой процент вы сейчас выдаете, скажем, «короткие» кредиты?
— Пока мы ориентируемся на постановление 2024 года, в рамках которого процентная ставка существует в виде формулы и привязана к ключевой ставке Банка России. Прежде всего, речь идет о субсидировании банку части затрат по кредитам. Если говорить о малых формах хозяйствования, то мы имеем формулу: минус 70% от ключевой ставки, увеличенной на 2 пункта.
Итого для малых сельхозпредприятий ставка сегодня формируется на уровне 8,3% годовых. Для всех остальных — «ключ» минус 50%, увеличенный на 2 пункта. Итого 12,5% годовых. Эти ставки касаются как краткосрочных кредитов, так и инвестиционных.
— Недавно многих взбудоражила новость о том, что Сбер отказался от льготного кредитования АПК. Получается, вы как профильный банк, как главный аграрный банк страны, сегодня одни берете на себя это бремя?
— Россельхозбанк изначально был создан государством для финансирования агропромышленного комплекса. Если говорить про Алтайский филиал, то кредитный портфель на 100% сформирован за счет предприятий агропромышленного комплекса. От этого мы никуда не уйдем, будем выдавать кредиты аграриям, что бы ни случилось.
— Юрий Григорьевич, расскажите, с какими новостями мы входим в новый, 2025 год? Разумеется, нас интересуют изменения, которые ждут аграриев в вопросах льготного кредитования.
— В настоящее время мы продолжаем принимать заявки на краткосрочное и инвестиционное кредитование. Речь идет о так называемых «коротких» льготных кредитах сроком до 1 года на проведение сезонных полевых работ и инвестиционные кредиты сроком от 2 лет. В настоящее время мы ждем новое постановление Минсельхоза, в рамках которого будут анонсированы и выделены денежные средства для льготного финансирования аграриев.
— Под какой процент вы сейчас выдаете, скажем, «короткие» кредиты?
— Пока мы ориентируемся на постановление 2024 года, в рамках которого процентная ставка существует в виде формулы и привязана к ключевой ставке Банка России. Прежде всего, речь идет о субсидировании банку части затрат по кредитам. Если говорить о малых формах хозяйствования, то мы имеем формулу: минус 70% от ключевой ставки, увеличенной на 2 пункта.
Итого для малых сельхозпредприятий ставка сегодня формируется на уровне 8,3% годовых. Для всех остальных — «ключ» минус 50%, увеличенный на 2 пункта. Итого 12,5% годовых. Эти ставки касаются как краткосрочных кредитов, так и инвестиционных.
— Недавно многих взбудоражила новость о том, что Сбер отказался от льготного кредитования АПК. Получается, вы как профильный банк, как главный аграрный банк страны, сегодня одни берете на себя это бремя?
— Россельхозбанк изначально был создан государством для финансирования агропромышленного комплекса. Если говорить про Алтайский филиал, то кредитный портфель на 100% сформирован за счет предприятий агропромышленного комплекса. От этого мы никуда не уйдем, будем выдавать кредиты аграриям, что бы ни случилось.
По льготным кредитам аграриев сегодня изменились ценовые условия в части субсидирования банкам их затрат. Инвестиционные кредиты, которые были выданы с момента начала действия программы и по 31 декабря 2022 года, выдавались по ставке не выше 5% годовых. При этом субсидирование банка составляло практически 100% от ключевой ставки: то есть банку клиенты платили 5%, а ключевую ставку компенсировало государство. С 1 января 2025 изменился расчет субсидирования банкам, теперь они составляют 50% от ключевой ставки. Также изменился расчет ставки для заемщика, о котором уже говорилось.
— Итак, для АПК процентные ставки по льготным кредитам выросли, и получается неоднозначная ситуация с кредитами, которые были взяты ранее. Что лучше в этом случает делать — постараться как можно быстрее их погасить?
— Не обязательно. Смотрите, по льготным кредитам, которые выдавались до 31 декабря 2022 года, ставка повышается. Конечно, это увеличение долговой нагрузки для заемщика. Но в то же время предусмотрена возможность пролонгации действующего кредита на один год — то есть основной долг можно перераспределить, добавив еще один год, либо перенести графики погашения.
Здесь мы подходим индивидуально к каждому хозяйству и к каждому кредиту, рассматривая пролонгацию. Что это значит? Процентная ставка по кредиту составляла 5% годовых, с 1 января она выросла до 10,5%. Однако возможность пролонгации позволит клиентам перенести часть основного долга 2025-го года на следующий год или увеличить срок гашения, скажем, до 2028 года. То есть денежные средства, которые планируются направить на гашение, в итоге могут быть использованы в бизнесе.
Но, повторюсь, все нужно рассматривать индивидуально. Важно, что ставка сегодня «плавающая» и в случае уменьшения ключевой ставки Банком России ставка по кредиту будет снижаться соответственно.
— Надо аграриям финансово готовиться к посевной заранее?
— Я всегда советую клиентам четко планировать свою работу с учетом объема финансирования, которое они хотят получить в банке. Подавать заявку на кредит лучше еще в декабре.
— Не обязательно. Смотрите, по льготным кредитам, которые выдавались до 31 декабря 2022 года, ставка повышается. Конечно, это увеличение долговой нагрузки для заемщика. Но в то же время предусмотрена возможность пролонгации действующего кредита на один год — то есть основной долг можно перераспределить, добавив еще один год, либо перенести графики погашения.
Здесь мы подходим индивидуально к каждому хозяйству и к каждому кредиту, рассматривая пролонгацию. Что это значит? Процентная ставка по кредиту составляла 5% годовых, с 1 января она выросла до 10,5%. Однако возможность пролонгации позволит клиентам перенести часть основного долга 2025-го года на следующий год или увеличить срок гашения, скажем, до 2028 года. То есть денежные средства, которые планируются направить на гашение, в итоге могут быть использованы в бизнесе.
Но, повторюсь, все нужно рассматривать индивидуально. Важно, что ставка сегодня «плавающая» и в случае уменьшения ключевой ставки Банком России ставка по кредиту будет снижаться соответственно.
— Надо аграриям финансово готовиться к посевной заранее?
— Я всегда советую клиентам четко планировать свою работу с учетом объема финансирования, которое они хотят получить в банке. Подавать заявку на кредит лучше еще в декабре.
Для малых сельхозпредприятий ставка сегодня формируется на уровне 8,3% годовых. Для всех остальных — «ключ» минус 50%,увеличенный на 2 пункта. Итого 12,5% годовых. Эти ставки касаются как краткосрочных кредитов, так и инвестиционных.
— Возвращаясь к теме ставок по льготным кредитам. Думаю, будет некорректным обсуждать политику других банков, но все же факт остается фактом: люди, которые брали льготный кредит в одном банке, вдруг оказались в ситуации, когда кредитное учреждение прекращает работать с агропредприятиями. Вы не ожидаете, что в таком случае увеличится приток клиентов к вам?
— Выдачу льготных кредитов мы проводили весь 4 квартал 2024 года и продолжаем осуществлять сегодня. Если говорить о возможном увеличении кредитного портфеля, то это вполне вероятный сценарий, мы над этим работаем. Кредитование для предприятий АПК является приоритетным направлением для нас. Кстати, многие руководители крупных предприятий говорят, что за счет кредитов они развиваются. Согласитесь, без хорошей техники аграрию сегодня никуда. Стоит также отметить, что из всего кредитного портфеля у нас сейчас нет проблем с просроченными задолженностями — это тоже определенный показатель. Насколько я знаю, этой проблемы нет и в других банках.
— Часто говорят, что кризис — это время роста и время возможностей. Вы рискуете остаться на рынке кредитования АПК в одиночестве, что создает дополнительную нагрузку, да и надо полагать, что средства для кредитов — это тоже ресурс. Во всем этом вы видите для себя какие-то плюсы?
— Безусловно, плюсы есть. Мы должны быть банком первого выбора для малых форм хозяйствования и в целом для всей аграрной отрасли.
— Чего ожидать аграриям от программы льготного кредитования в ближайшее время?
— Более ясной картина станет после выхода постановления о финансировании льготного кредитования, которое ожидается к концу января. Оно определит объемы денежных средств, которые государство направит на льготные кредиты для АПК, уточнит приоритетные направления. Например, буквально перед Новым годом было четко обозначено, что одним из приоритетных направлений будет молочное животноводство. Его планируют приравнять к малым формам хозяйствования, и льготная ставка по кредитам для этого направления будет соответствующей — 8,3%, а не 12,5%. По таким кредитам есть достаточно интересные проекты, включая строительство животноводческих комплексов. Несколько заявок на такие проекты у нас уже есть.
— Выдачу льготных кредитов мы проводили весь 4 квартал 2024 года и продолжаем осуществлять сегодня. Если говорить о возможном увеличении кредитного портфеля, то это вполне вероятный сценарий, мы над этим работаем. Кредитование для предприятий АПК является приоритетным направлением для нас. Кстати, многие руководители крупных предприятий говорят, что за счет кредитов они развиваются. Согласитесь, без хорошей техники аграрию сегодня никуда. Стоит также отметить, что из всего кредитного портфеля у нас сейчас нет проблем с просроченными задолженностями — это тоже определенный показатель. Насколько я знаю, этой проблемы нет и в других банках.
— Часто говорят, что кризис — это время роста и время возможностей. Вы рискуете остаться на рынке кредитования АПК в одиночестве, что создает дополнительную нагрузку, да и надо полагать, что средства для кредитов — это тоже ресурс. Во всем этом вы видите для себя какие-то плюсы?
— Безусловно, плюсы есть. Мы должны быть банком первого выбора для малых форм хозяйствования и в целом для всей аграрной отрасли.
— Чего ожидать аграриям от программы льготного кредитования в ближайшее время?
— Более ясной картина станет после выхода постановления о финансировании льготного кредитования, которое ожидается к концу января. Оно определит объемы денежных средств, которые государство направит на льготные кредиты для АПК, уточнит приоритетные направления. Например, буквально перед Новым годом было четко обозначено, что одним из приоритетных направлений будет молочное животноводство. Его планируют приравнять к малым формам хозяйствования, и льготная ставка по кредитам для этого направления будет соответствующей — 8,3%, а не 12,5%. По таким кредитам есть достаточно интересные проекты, включая строительство животноводческих комплексов. Несколько заявок на такие проекты у нас уже есть.
